乐东惠丰村镇银行2022年度信息披露报告

       根据《商业银行信息披露办法》及中国银监会的有关规定，为了进一步提高经营透明度，使广大股东和其他利益相关者能够及时了解乐东惠丰村镇银行股份有限公司（以下简称：“乐东惠丰村镇银行”或“我行”）发展状况，全面监督我行的经营行为，按照真实、合规、完整的原则，现将《乐东惠丰村镇银行2022年度信息披露报告》提请股东大会。

       一、重要提示

       乐东惠丰村镇银行所有董事承诺，对本披露报告的真实性、合法性负责。

       乐东惠丰村镇银行财务会计核算部负责本披露报告的编制，对本披露报告的编制程序的合规性、内容的真实性负责。

       本披露报告放置于乐东惠丰村镇银行财务会计核算部，以方便股东及其他利益相关者查阅。

       二、基本情况

       （一）名称：乐东惠丰村镇银行股份有限公司

       （二）注册资本：5000万元

       （三）法定代表人：王磊

       （四）注册地址：海南省乐东县感恩路123号

       （五）成立时间：2014年5月29日

       （六）经营范围：吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算、办理票据承兑和贴现；从事同来拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行监督管理机构批准的其他业务。（一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可或者批准文件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）

       （七）主要股东：大兴安岭农村商业银行股份有限公司持有2750万股，持股比例55%；长石投资有限公司持有500万股，持股比例10%；冯宝国持有158万股，持股比例3.16%；满强持有60万股，持股比例1.2%；沈海英持有20万股，持股比例0.4%；高岩持有5万股，持股比例0.1%。

       （八）分支机构：

       1.佛罗支行，地址：海南省乐东县佛罗镇佛南村委会三队33号，电话：0898-38928555

       2.利国支行，地址：海南省乐东县利国镇利元商业街一号，电话：0898-38380888

       3.九所支行，地址：海南省乐东县九所镇九龙大道18号，电话：0898-38923555

       4.黄流支行，地址：海南省乐东县黄流镇黄东村14队29号，电话：0898-38927000

       5.投诉电话：0898-38921000

       三、2022年业务经营情况

       截至2022年末，乐东惠丰村镇银行资产总额78,108 万元，其中各项贷款余额71,481万元,固定资产原值426万元，呆账准备余额3,656万元；负债总额70,300 万元，其中各项存款余额50,933万元；所有者权益7,808万元，其中：实收资本5,000万元，法定盈余公积455万元，一般风险准备金1,347万元，未分配利润1,006万元；本年实现利润总额301万元，所得税39万元，净利润262万元；全年缴纳各项税金170万元，其中增值税56万元，所得税39万元，营业税金及附加8万元。（详见附件1）

       四、资本充足率情况

       截至2022年末，我行风险资产总额为78,108万元。资本净额为8,494万元，包括5项，分别为实收资本5,000万元；盈余公积455万元；一般风险准备1,347万元；未分配利润1,006万元；超额贷款损失准备686万元。核心资本充足率为12.18%。资本充足率13.25%。

       五、风险管理情况

       （一）信用风险状况

       1.信用风险管理

       一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　2.资产风险分类的程序和方法

　　通过现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、担保、非财务等方面的信息。分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。信贷资产风险分类严格按照分类的标准、方法、程序、要求等进行初分和认定，按审批权限进行审批。

　　3.信贷资产分布情况

       以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农业、批发零售业等行业。报告期内，我行各项贷款余额为71,481万元，较年初减少2,075万元，增速为-2.82%；涉农贷款余额为55,741万元，比年初增加4,843万元，增速为9.52%；普惠大口径贷款余额为71,075万元，比年初减少807万元，增速为-1.12%，高于各项贷款增速1.7个百分点；贷款户数为3,701户，比年初增加449户；完成了普惠大口径“两增”的考核指标。

       4.信用风险集中程度

       授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2022年12月末，本行单一集团客户授信集中度为0%，较年初上升0个百分点；单一客户集中度为5.89%，较年初下降2.30个百分点，达到监管要求比例。

       （二）流动性风险状况

　　1.流动性比例符合监管要求。2022年12月末，流动性比例为40.01%，较年初下降了0.29个百分点。本行董事会、经营管理层为加强对流动性风险的防范采取了如下措施:一是积极贯彻小额、流动、分散的信贷原则，确保资产的流动性。二是(按规定比例提取备付金)留足备付金。报告期末，超额备付金率达到3.25%。三是加强对重点及敏感时刻的流动性风险监测。对重大节假日前，本行及时进行流动性风险监测，确保现金供应；

       2.核心负债依存度为58.26%，较年初上升21.87个百分点；流动性缺口率为-4.50%，较年初下降了0.13个百分点；人民币超额备付率3.25%，较年初下降了4.22个百分点；

3.2022年12月末存贷比例为140.34%，较年初下降了30.13个百分点。

       （三）市场风险状况

　   本行面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范，本行董事会和经营管理层坚持流动性原则，以减少因贷款周期过长产生的重新定价风险;同时本行按照风险收益相匹配的原则，综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵偿情况等因素，实行利率浮动幅度范围内的差异化定价。

       （四）操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案件处置工作流程、员工违规扣分办法、关联交易报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

       （五）同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

       六、公司治理情况

       2022年，本行认真执行了“三会一层”相关议事规则及工作流程，重大经营决策做到了集体研究、集体决策、相互制约、相互监督，确保了法人治理结构的高效运行和管理能力的有效提升。

       （一）股东大会议定的重大事项及落实情况。2022年度，共召开股东大会2次，共审议通过了23项议案，并得到落实。

       （二）董事会议定的重大事项及落实情况。我行董事会共有5名董事，2022年度，董事会共召开会议5次，共审议通过了74项议案，董事会能够定期听取经营管理层工作报告并对我行的业务发展、风险控制、市场定位等工作提出了多项工作要求和任务，并指导经营管理层一一落实。

       （三）监事会履职情况。2022年度，我行召开监事会议5次，审议通过71项议案。组织进行了四次全面审计。

       （四）经营管理层履职情况。我行高管层包括行长1名，副行长1名，行长助理1名。2022年度，面对复杂多变的地域环境，本行经营管理层在董事会的领导下，在监事会的监督下，认真贯彻国家政策和金融监管要求，有效应对市场变化，着力开拓市场，稳健经营，有效提升风险管控能力，各项经营指标全面提升，较好地完成了全年各项工作任务。

       七、关联交易情况

       2022年，我行存量重大关联交易1笔，长石投资有限公司贷款230万元，贷款余额为230万元，重大关联交易已通过关联交易委员会和董事会审议通过。我行2022年完善关联交易相关制度及办法，强化关联交易管理。严格执行关联交易审批程序，对关联方实行全面穿透原则，从严控制关联交易，防范关联交易风险。

       八、薪酬信息

       （一）管理框架

       乐东惠丰村镇银行薪酬管理领导小组。

       组  长:董事长

       副组长:行长、监事长、副行长

       成  员:各部室负责人

       领导小组下设办公室，办公室设在综合管理部，办公室主要职能是负责考核办法的制定、修改、薪酬工资的发放等具体工作。

       办公室主任:部室负责人

       成 员:部室成员

       （二）薪酬框架

       员工薪酬由基本薪酬、津贴补贴和绩效薪酬三部分构成

       1.基本薪酬:是由乐东惠丰村镇银行基本薪酬系数含量和员工岗位系数确定的保障性薪酬收入。

       2.津贴补贴:是指员工工龄和职称等补贴性薪酬收入。

       3.绩效薪酬:是由员工营销业绩确定的薪酬，属于动态薪酬收入。

       （三）决策程序

       乐东惠丰村镇银行综合管理部负责《薪酬分配实施细则》、《绩效工资薪金延期支付管理办法》的制定及修订，《薪酬分配实施细则》、《绩效工资薪金延期支付管理办法》形成议案提交董事会审议，董事会审议通过后提交股东大会审议，股东大会审议通过后形成红头文件下发执行。

       （四）2022年薪酬延期支付情况

       乐东惠丰村镇银行薪酬延期支付是从职工的当期绩效工资薪金中按一定比例缴存，作为延付工资薪金。扣划比例为：高管人员按绩效工资薪金所得50%进行延期支付；对风险有重要影响的岗位人按照员绩效工资薪金所得40%进行延期支付%；其他在职员工按照绩效工资薪金所得20%进行延期支付。延付工资薪金三年为一个周期，三年后实行滚动发放，2022年度员工薪酬延期支付共扣除34.89万元。乐东惠丰村镇银行2022年度修订了《乐东惠丰村镇银行绩效薪酬考核办法》，其中对合规经营类指标和风险管理类指标权重进行了修改，提高了权重占比，并向银保监局备案。

       本行按照基本薪酬标准，实行总量控制；员工基本薪酬以岗定责，以责定薪，岗、责、薪挂钩。全员参加业务营销，按人进行绩效考核，按营销业绩兑现绩效薪酬，多劳多得，合规多得，能者多得，按月支付，上不封顶的思路，进一步完善全面绩效管理，绩效薪酬的考核与兑付与员工的各项经营任务、合规管理、风险防范和社会责任指标相挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

       九、重大事项

       （一）最大十名股东

       报告期内，最大十名股东持股情况：1.大兴安岭农村商业银行股份有限公司2750万股，2.长石投资有限公司500万股，3.汤东林245万股，4.李秀利245万股，5.吴清华160万股，6.冯宝国158万股，7.王磊70万股，8.满强60万股，9.冯世卿50万股，10.刘广萍50万股。

       （二）更换董事长或行长

       继2021年王磊辞去董事长职务后，冯宝国被选举为新任董事长（任职资格正在申请中）。

       以上信息、特此报告。